個人事業主におすすめのクレジットカード17選｜審査に通るコツも紹介！

2021.12.17 , 法人カード

この記事を読むと個人事業主向けクレジットカードの選び方や審査に通るポイントが判ります。

ポイント還元率や本人確認のみで作れるカードなど、あなたにぴったりの1枚を作りましょう。

※記事は2021年12月現在の情報になります。

 

セゾンプラチナビジネスカード

マイル貯まる発行最短3日本人確認のみ空港ラウンジ入会特典ステータス

「SAISON MILE CLUB」に登録すると、JALのマイル還元率が1.125%とJALマイルが貯まりやすいカードです。免許など身分証明書のみで作れます。

※1 年間200万円以上のご利用で次年度年会費が11.000円（税込）となります

個人事業主
30代 / 女性

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セゾンプラチナビジネスカード
公式HPはコチラ

 

三井住友ビジネスカード
for Owners クラシック

入会特典発行最短3日本人確認のみ

初年度年会費が無料(オンライン入会に限定)。登記簿・決算書不要で申し込めます。

三井住友ビジネスカード for Owners
公式HPはコチラ

 

NTTファイナンス Bizカード

年会費無料高還元本人確認のみ

年会費が無料！年会費にお金をかけたくないという方におすすめ。ポイント還元率も1％と高いのが特徴です。

NTTファイナンス Bizカード
公式HPはコチラ

カードのサービスや特徴から選ぶ

 

年会費無料（永年・初年度）のカード

ビジネスカードの年会費を経費でおとせることはすでにご紹介していますが、それでもなるべく節約したいですよね。
そんな方には、年会費が永年無料あるいは初年度無料のカードがおすすめです。
年会費が無料ですと付帯サービスや特典も少なくなることもありますので、カードでの利用用途を整理した上でご検討頂くことをおすすめします。

 

NTTファイナンス Bizカード
for owners（永年）

年会費無料高還元本人確認のみ

・年会費 永年無料
・追加カードの年会費も永年無料
・ポイント還元率 1％

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ライフカードビジネスライト
スタンダード（永年）

・年会費 永年無料
・追加カード(2枚)の年会費も無料

詳しくはコチラ

三井住友ビジネスカード
for Owners クラシック（初年度）

・初年度年会費が無料
・次年度からは1,375円（税込）
・前年にリボ払いで次年度年会費無料
・入会で最大30,000円相当のポイント

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EX Gold for Biz S（初年度）

・初年度年会費が無料
・次年度からは2,200円（税込）

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JCBCARDBiz 一般カード（初年度）

・初年度年会費が無料
・次年度からは1,375円（税込）

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>サービスや特徴を選ぶ

 

手軽にポイントを貯めたい方に
おすすめのカード

商品の仕入れや会社の備品購入、納税などもクレジットカードで支払いするとポイントが貯まります。ポイントはキャッシュバックされたり、景品に変えてもらえたりすることができます。ポイントを使ってさらに備品の購入も出来ますし、コーヒーメーカーなどに交換し、会社の福利厚生として利用すると社員から喜ばれるでしょう。

Airカード

・ポイント還元率は1.5%
・会社の備品購入や光熱費、納税がお得
・リクルートサービス利用でポイント優遇あり

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三井住友ビジネスカード
for Owners クラシック

入会特典発行最短3日本人確認のみ

・大手コンビニ利用でポイントが+2%還元
・店舗登録(3店舗)で+0.5％還元

詳しくはコチラ

NTTファイナンス Bizカード for owners

年会費無料高還元本人確認のみ

・年会費無料でポイント還元率1%
・AmazonBusiness法人価格での購入可
・業務の備品購入や仕入れなどでポイント貯まる

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最短で発行ができるビジネスカード

ビジネスカードは通常発行に3週間程度かかります。しかし、事業の関係で急ぎ発行が必要になる場合もあるでしょう。最短3営業日から発行が可能なビジネスカードをご紹介します。

セゾンプラチナビジネス・
アメリカン・ エキスプレス ®・カード

マイル貯まる発行最短3日本人確認のみ空港ラウンジ入会特典ステータス

・最短3営業日で発行
・登記簿謄本や決算書類の提出が不要
・本人確認書類のみで審査可
・開業直後や、事業の売り上げが低い状態でも審査

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セゾンコバルト・ビジネス・
アメリカン・ エキスプレス ®・カード

・最短3営業日で発行
・登記簿謄本や決算書類の提出が不要
・本人確認書類のみで審査可
・開業直後や、事業の売り上げが低い状態でも審査

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ライフカードビジネスライト
スタンダード

・最短4営業日で発行
・登記簿謄本や決算書類の提出が不要
・本人確認書類のみで審査可
・フリーランスや起業したてのスタートアップも可

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freee MasterCard

・最短4営業日で発行
・登記簿謄本や決算書類の提出が不要
・本人確認書類のみで審査可
・開業直後や、事業の売り上げが低い状態でも審査

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出張が多い方に便利なカード

出張が多い方には、マイルが貯まりやすいものや、付帯保険が充実しているものをおすすめします。
カードによっては、JALやANAの貯まりやすさが異なってくるので、普段どちらをご利用されているかでカードを選んでみてもいいかもしれません。

セゾンプラチナビジネス・
アメリカン・ エキスプレス ®・カード

マイル貯まる発行最短3日本人確認のみ空港ラウンジ入会特典ステータス

・JALマイル還元率1.125%
・空港ラウンジ利用
・新規入会で最大10,000円相当のポイント
・海外でポイント2倍貯まる

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アメリカン ・エキスプレス®
・ビジネス・ゴールド・カード

・空港ラウンジ利用
・手荷物ホテル当日宅配サービス
・海外旅行傷害保険で最高1億円

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三井住友ビジネスカード
for Owners ゴールド

・空港ラウンジ利用
・初年度の年会費は無料
・海外旅行傷害保険 最高5,000万

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接待が多い方に便利なカード

職業柄、また役職柄接待が多い方もいらっしゃるでしょう。
ビジネスカードではステータスが高いとレストランなどの飲食代も優待価格で利用できます。カードのサービスによっては、コンシェルジュがついており、レストランの手配や予約まで行ってくれるものもありますので、ぜひご活用ください。

三井住友ビジネスプラチナカード
for Owners

・一流レストラン2名以上のコースで1名無料

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ラグジュアリーカード チタン

・一流レストラン2名以上のコースで1名無料
・カフェやバーアワー利用可

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ゴルフ接待が多い方に便利な
ビジネスカード

ゴルフで接待をされる方も多いのではないでしょうか。ゴルフ場の手配をするにも一苦労ですが、ビジネスカードの特典で手配から予約まで可能なものがあります。その他、ゴルフに関連するサービスが付帯しているカードもありますので、ゴルフ好きの方はご検討してみてください。

ダイナースクラブビジネスカード

・プリンスゴルフリゾーツの特別優待価格
・名門ゴルフ場約100コースでプレー可能
・ラウンドの予約を依頼可能
・プライベートレッスンやゴルフレッスン優待
・フィッティングサービス優待

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JCBゴールド法人カード

・ゴルフエントリーサービスあり
・有名コースでのゴルフコンペの開催可
・全国約1,200ヶ所のゴルフ場の手配可

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ラグジュアリーカード チタン

・名門ゴルフコースの予約が可能
・24時間365日依頼できるコンシェルジュサービス

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社用車や営業車を管理できるカード

社員の社用車や営業車の移動管理はどのようにされていますか？
移動が多い分、いちいち経費精算をするのは社員も経理担当者も大変です。
しかし社員にETCカード1枚を持たせることで、経理業務の効率化ができます。
ETCの発行が可能なカードを紹介しますので、この機会にぜひご検討ください。

 

楽天ビジネスカード

・ETCカードが1枚目は無料
・2枚目は1枚につき年会費550円（税込）
・複数枚発行可能

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JCB法人カード

・ETCカード無料発行
・50枚以下は審査不要で追加可能

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アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・カード

・年会費550円(税込)でETCカードを発行可
・ETCカードは最大20枚まで発行可能
・追加カードは6,600円(税込)

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フリーランスや開業したばかりの
個人事業主におすすめのカード

フリーランスや個人事業で、売り上げがない場合でも審査は通るのか不安に思う方もいるでしょう。これからご紹介するカードは、フリーランスや個人事業主でもお申し込みが可能のものです。ぜひ参考にしてみてください。

EX Gold for Biz S

・個人事業主専用のクレジットカード
・ETCカードやキャッシングも可能
・空港ラウンジ利用可

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テックビズゴールドカード

・ITフリーランス向けカード
・コワーキングスペース特典
・プログラミングスクール特典

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ライフカードビジネスライト
スタンダード

・フリーランスや起業したてのスタートアップも可
・最短4営業日で発行
・会計ソフトfreeeとの連携
タイムズカーの会員カード発行無料

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本人確認書類のみで
発行できるビジネスカード

法人カードを作成する場合は、登記簿謄本や決算書の用意が必要です。時間がかかったり、内容によっては審査が通らない可能性もあります。
今回紹介するのは、個人事業主や法人代表者の本人確認書類のみで発行ができるカードです。

セゾンプラチナビジネス・
アメリカン・ エキスプレス ®・カード

マイル貯まる発行最短3日本人確認のみ空港ラウンジ入会特典ステータス

・登記簿謄本や決算書類の提出が不要
・本人確認書類のみで審査可
・開業直後や、事業の売り上げが低い状態でも審査
・最短3営業日で発行

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三井住友ビジネスカード
for Owners クラシック

入会特典発行最短3日

・登記簿謄本や決算書類の提出が不要
・本人確認書類のみで審査可

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freee MasterCard

・登記簿謄本や決算書類の提出が不要
・本人確認書類のみで審査可
・開業直後や、事業の売り上げが低い状態でも審査
・最短4営業日で発行

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個人事業主向けクレジットカード17選

セゾンプラチナビジネス・
アメリカン・ エキスプレス ®・カード

マイル貯まる発行最短3日本人確認のみ空港ラウンジ入会特典ステータス

※1 年間200万円以上のご利用で次年度年会費が11.000円（税込）となります

このカードではショッピング1,000円（税込）につき1ポイントの永久不滅ポイントがたまります。ポイントの失効日を気にしなくて良いのがメリットです。ショッピング利用でマイルが貯まる「SAISON MILE CLUB」に登録すると、JALのマイル還元率が1.125%となります。24時間365日対応の専用コンシェルジュ・サービスがついているので、ホテルやレストラン、航空券などの手配も依頼ができます。朝食サービスや駐車場無料など、特典が充実しています。また、24時間365日のコンシェルジュサービスを利用すると、国内レストランの案内や予約も依頼できます。空港ラウンジの利用ができる「プライオリティ・パス」の年会費が無料、旅行傷害保険も付帯しているので、国内・海外出張が多い方におすすめといえるでしょう。申込時に決算書や登記簿謄本が不要というのも魅力です。

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三井住友ビジネスカード
for Owners

入会特典発行最短3日本人確認のみ

三井住友ビジネスカード for Owners クラシックは初年度年会費が無料です。次年度からは1,375円（税込）の年会費がかかります。しかし、「マイ・ペイすリボ」をお申し込みで、前年に1回以上リボ払い手数料を支払うと翌年度の年会費も無料となり、実質年会費を永年無料とすることができます。全国のセブンイレブン・ファミリーマート・ローソン・マクドナルドなどの対象店舗でお買い物をすると、ポイントが+2%還元されます。さらに、ご自身が選んだ店舗を最大3つまで登録すると、通常ポイントに加えて+0.5％還元されます。ポイントがザクザク貯められるのでおすすめのカードですが、経費の支払いと認められない場合は指摘が入る可能性もあるので注意が必要です。各種支払いでカードを利用すると、税込200円につき1ポイントが貯まります。貯めたポイントは、マイル・景品・他社ポイントなどに交換可能です。ビジネスシーンで役立つサポートサービスを活用できます。レンタカー・引っ越し・オフィスの必需品購入といったサービスを、割引価格で利用することが可能です。また登記簿謄本や決算書類の提出が不要、本人確認書類のみで審査を受けられます。

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NTTファイナンス Bizカード

年会費無料高還元本人確認のみ

NTTファイナンス Bizカード for ownersは年会費が永年無料のカードです。追加カード（使用者カード）の年会費も永年無料なのが嬉しいポイントです。ポイント還元率は1％で、国内・海外の旅行傷害保険も付帯しています。Amazon Businessに簡単に登録できますので、法人価格で備品などの購入が可能です。このカードは個人事業主が申込対象のビジネスカードです。国際ブランドはVisaに限りますが、「Visaビジネスオファー」が利用できますのでビジネスにかかわる各種サービスを優待価格で利用できます。国内外の旅行傷害保険やショッピング保険も付帯しています。プライベート用とは分けてビジネスカードを持ちたいけれど、年会費にはお金をかけたくないという方におすすめのカードです。

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アメリカン・エキスプレス®
・ビジネス・カード

アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・カードは、年会費550円（税込）で最大20枚までの ETC カードを発行できます。 追加カードは6,600円（税込）ですので、従業員に追加カードとETCカードの両方を持たせることで、交通費だけでなく経費精算全体のフローを効率化できます。なお、追加カードの利用限度額は基本会員様のみが設定できるので、安心してカードを渡すことができます。カードの利用情報を、特定の会計ソフトへ自動的に取り込めます。経理や決算を初めて行う個人事業主でも、簡単に経費管理が可能なカードです。事業での支払いで貯めたポイントは、豊富なアイテムやマイルと交換できます。貯まったポイントを一度でもアイテムと交換すれば、ポイントの有効期限が無期限になるのも特徴です。福利厚生プログラムとして、国内外20万カ所以上の施設を特別優待料金で利用できます。

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楽天ビジネスカード

※楽天プレミアムカード年会費と合算した金額

楽天市場でショッピングをすると、通常100円＝1ポイントの還元率が、最大5倍にまで高まります。楽天のポイントは、他の楽天サービスで便利に使えるため、楽天をよく利用している人におすすめです。楽天ビジネスカード自体の年会費は、2,200円（税込）です。しかし、楽天プレミアムカード（年会費：11,000円）の付随カードであるため、実質の年会費は合計で13,200円（税込）となります。ビジネスシーンで活用できる豊富なサービスが用意された『Visaビジネスオファー』を利用できます。もちろん、プレミアムカードの特典もご利用が可能です。ビジネスカード1枚につき、楽天ETCカードを複数枚発行できます。1枚目のみ年会費無料です。事業で有料道路をよく利用する人におすすめといえます。楽天ビジネスカードは、ETC カードが1枚目は無料、2枚目は1枚につき年会費550円（税込）で複数枚発行することができます。楽天ETCカードのご利用でもポイントを貯めることができるので、社用車や営業車を複数台保有している場合は社員に1枚ずつETCカードを持たせることをおすすめします。

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アメリカン ・エキスプレス®
・ビジネス・ゴールド・カード

アメリカン ・エキスプレス®・ビジネス・ゴールド・カードでは国内線搭乗の直前まで予約・変更・キャンセルができる法人専用運賃「eビジネス6」の利用が可能です。旅行傷害保険は、国内旅行傷害保険で最高5,000万円まで、海外旅行傷害保険で最高1億円まで付帯しています。その他にも、空港ラウンジや手荷物ホテル当日宅配サービスもついているので、出張が多いビジネスマンにおすすめの1枚です。起業1年目でも申込可能なステータスカードです。年会費は経費で落とせますし、新規入会特典として、入会後1年以内に200万円以上のカー ド利用で30,000ポイントが付与されます。100円で1ポイントのメンバーシップ・リワード・ポイントがつきます。ショッピングはもちろん、仕入れや納税などでもポイントがたまりやすいため、お得です。また、業務に集中できるためのサービスが豊富です。例えば、一律の限度額がないため高額の支払いが可能となります。会計ソフトは「freee」との連携が可能なので、経理業務の効率を図れます。年会費は36,200円（税込）です。追加カードは1枚13,200円（税込）で発行が可能。福利厚生サービスも充実しているため、従業員にも喜ばれるでしょう。

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JCB法人カード

オンライン入会の場合は、初年度年会費が無料となります。次年度年会費も1,375円（税込）と非常にお求めになりやすいカードです。このカードでは1000円で1ポイントのOki Dokiポイントが付与されます。Amazonやビックカメラなどポイント優待店ですと、お得にポイントがためられます。追加カードは、本契約と同価格の1,375円（税込）で枚数制限なく発行が可能。ETCカードも無料で発行できるため、従業員の移動経費を効率的に把握・管理できます。会計ソフトは「freee」や「弥生会計」と連携が可能です。電子マネーのQUICPayを追加できるため、キャッシュレスを導入している方におすすめの1枚といえるでしょう。JCB法人カードは、無料でETC カードの発行が可能です。50枚以上のETCカードを発行の場合は、審査が必要となります。 JCB E-Co明細を利用することができ、走行日・ご利用区間・金額をインターネット上で確認できます。社用車や営業車の利用が多い会社にとって、従業員の移動を的確に把握・管理するためにもおすすめの1枚といえるでしょう。

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三井住友ビジネスカード
for Owners ゴールド

ゴールドカードでありながら、初年度の年会費は無料。次年度以降の年会費も11,000円（税込）とステータスカードの中では安価です。海外旅行傷害保険は最高5,000万円まで、ショッピング補償も年間300万円までが付帯しています。また全国の主要空港ラウンジを無料で利用できるので、快適な出張の旅ができます。

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ライフカードビジネスライト
スタンダード

ライフカードビジネスライト スタンダードも年会費が永年無料です。追加カードも年会費無料で2枚まで発行できます。ただし、ETCカードは本会員のみ発行が可能となります。ポイント還元サービスや付帯保険・空港ラウンジの利用はできませんが、フリーランスの方でもお申込みができるビジネスカードです。必要書類は本人確認書類のみ、また最短4日でカードの発行が可能です。会計ソフト「freee」と連携し明細書を取得、会計帳簿を自動で作成してくれるので、経理業務を効率的に行えます。ビジネスカードとしてあらかじめ分けて利用しておけば、確定申告や決算時にストレスなく書類作成ができます。ポイントサービス、付帯保険や空港ラウンジのサービスはありませんが、年会費は永年無料です。また追加カードも2枚まで無料で発行することができるので、スタートアップの企業にもおすすめのカードといえるでしょう。

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EX Gold for Biz S

EX Gold for Biz Sは個人事業主向けのクレジットカードです。ゴールドカードでありながら初年度年会費が無料、次年度年会費は税込2,200円とコストパフォーマンスの良いクレジットカードです。 ポイントはカードショッピング1,000円で1ポイント（暮らスマイル）が貯まります。付帯サービスは国際ブランドの選択によって異なりますが、その他各種保険が付帯しており、空港ラウンジもご利用いただけます。

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JCBCARDBiz 一般カード

JCBCARDBiz 一般カードは、新規でインターネット申込みをした場合に初年度の年会費が無料となります。次年度年会費は税込1,375円です。旅行傷害保険は国内外ともに最高3,000万円まで、海外のショッピングガード保険が最高100万円まで付帯しています。この価格で付帯保険も充実しているので、初めてのクレジットカードにはおすすめの1枚です。

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ラグジュアリーカード　チタン

ラグジュアリーカードの中で、年会費が最も低いカードです。このカードを利用すれば日本全国の人気レストランでのアップグレード優待や、約200店舗のレストランにおいて2名様以上で所定のコースのご予約をした場合、1名様分が無料となる特典があります。さらに、ラクジュアリーカードラウンジでは、特別な空間でビジネスミーティングができるカフェアワーやバーアワーなども用意されています。その他、ゴルフをする方に特にオススメのカードです。通常は利用できない全国の名門ゴルフコースの予約が可能です。ラグジュアリーカードはステータスカードとして有名です。チタンカードはその中でも年会費が一番安く、支払い時に持っているだけでステータスの高さをアピールできます。24時間365日依頼できるコンシェルジュサービスや旅行傷害保険など、ゴルフ以外の特典も充実しているので是非ご検討ください。

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ダイナースクラブビジネスカード

ビジネスプロフェッショナル向けのカードです。ビジネスに特化した特典が充実しています。例えば、会計ソフト「freee」の初年度通常プランが2ヶ月分お得にご利用いただけます。帳簿付けや決算書の作成も簡単にできますので、経理業務を効率化できます。また、ダイヤモンド経営者倶楽部「銀座サロン」が無料で利用できます。商談やお待ち合わせに便利なラウンジです。ビジネス書籍なども多数置いてありますし、他業種のビジネスマンと交流を持つこともできます。年会費は29,700円（税込）と高いですが、追加カードは年会費が無料、国内外の旅行傷害保険に加えて、ショッピング保険や、ゴルファー保険なども付帯していますので、個人事業主や会社のトップ層におすすめです。ダイナースクラブのゴルフ優待は非常に充実しています。まず、プリンスゴルフリゾーツの特別優待価格が適用されます。また、名門ゴルフ場約100コースでプレーが可能。ラウンドの予約を依頼することもできます。その他にも、プライベートレッスンやゴルフレッスン優待、フィッティングサービス優待、ゴルフ練習場優待など、ゴルフ関連の特典が充実しています。ゴルフ好きの方にはおすすめの1枚といえるでしょう。

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Airカード

Airカードは2021年に新しくできたクレジットカードです。ポイント還元率は1.5%と高く、会社の備品購入や光熱費、納税などいつものお支払いがお得につながります。また、リクルートサービスについての支払いですと、さらにポイントが貯まります。備品などの購入はポンパレモールを、接待などの食事会予約にはホットペッパーグルメなどを使うといいでしょう。2021年1月に登場したビジネスカードです。ポイント還元率が1.5％と非常に高く、貯まったポイントはdポイントやPontaポイントに交換してお使いいただけます。また、HOT PEPPER BeautyやHOT PEPPERグルメ、じゃらんなどのリクルート系列のサービスを利用するとポイントをさらに貯めることができます。ポイントの有効期限は、リクルートポイントが付与された月の12か月後の月の月末までとなりますので、せっかく貯めたポイントはどんどん使っていきましょう。備品購入や出張時の交通費、宿泊費などさまざまなところでポイントが貯まるので、カードの利用が多い方におすすめの1枚です。

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freee MasterCard

freee MasterCardは、Webで本人確認資料提出をすることにより申込みができます。開業直後や、事業の売り上げが低い状態でも審査することが可能です。最短4営業日でカードが届き、口座振替用紙についてはカード発行後の対応で問題ありません。開業して間もない個人事業主やスタートアップ企業におすすめの1枚です。ビジネスに役立つfreeeカードならではの特典が充実しています。例えば、その名の通り会計ソフト「freee」と連携が可能。カード申込とともに、freeeへの新規申し込みをすると2,000円分のディスカウントクーポンが発行されます。また、AdobeのCreative Cloudコンプリートプラン（個人版）が初年度15%OFFでご利用いただけます。その他にも、オフィス家具通販サイトやオンラインアシスタントサービスが優待価格となりますので（条件あり）開業時にビジネスカードを作成したい方におすすめの1枚といえるでしょう。ゴールドカードは初年度年会費無料、次年度以降は2,200円（税込）です。国内外の旅行傷害保険が付帯しており、空港ラウンジサービスも利用いただけます。

詳しくはコチラ

セゾンコバルト・ビジネス
・アメリカン・エキスプレス®・カード

セゾンコバルトビジネスカードについても、メールでの審査結果送付の翌日から数えて最短3営業日でカード発行がされます。このカードは、旅行傷害保険やラウンジ利用、マイル移行などの特典はついていません。しかし年会費1,100円（税込）にもかかわらず、ビジネスで便利な特典が充実しているので、個人事業主としてはじめてクレジットカード作成する場合におすすめの1枚といえるでしょう。

詳しくはコチラ

テックビズゴールドカード

テックビズゴールドカードは、ITフリーランス向けに作られたクレジットカードです。初年度年会費無料、ポイント還元率は最大1.1％と非常にお得なカードです。またコワーキングスペース・電子契約サービス・確定申告代行サービスなど、ITフリーランスの活動をサポートする特典が豊富に用意されています。カードショッピング1000円につき、オリコの『暮らスマイル』を1スマイル貯められます。暮らスマイルは、100種類以上のアイテムやオリコポイントに交換可能です。キャッシングに活用できる点も魅力です。最大100万円まで借入できるため、急な資金調達や想定外の支払い時に役立てられるでしょう。年会費は2200円（税込）、初年度は無料です。

詳しくはコチラ

 

一般の方向けのETCクレジットカードおすすめ情報はこちら

 

カード審査に通るコツは?

個人事業主はクレジットカードの
審査に通りにくい？

法人格を持たない個人事業主でも、ビジネスカードを発行してもらうことは可能です。ただし、設立時期や財務状況によっては、審査に通らないケースもあります。

 

設立時期や財務状況により落ちる場合も

個人事業主としてクレジットカードの審査を申し込む際は、設立時期や財務状況が重要になります。
設立時期は事業を営んでいる年数に関わります。設立当初は資金繰りが苦しくなりやすいため、最低でも設立後半年～1年経過していなければ、審査には通りにくいでしょう。

財務状況にも注意が必要です。所得証明書や確定申告書などから判断される財務状況は、審査において最重要視されるため、収入に安定性や継続性が認められなければ審査の通過は困難です。

なお、事業用の資金を確保するために個人用カードを作ることは、各発行会社で禁止されています。事業資金としてカードを利用したい場合は、法人用カードを作るしかありません。

 

審査に通りやすくなるポイント

個人事業主がビジネスカードの審査に通りやすくなるポイントを紹介します。過去に申し込みをして審査に落ちたことがあるなら、以下に挙げるポイントがネックになっていた可能性があります。

 

固定電話を設置

クレジットカードを申し込む際は、信用力を高めるために固定電話を設置しましょう。全てのカード会社の審査で必須の要件ではありませんが、確実性を高めたいなら設置しておくのが無難です。

固定電話の設置と同時に、事業で使用する屋号も決めておくとよいでしょう。屋号を記載した名刺などを提出できれば、より信用力を高められます。

事業の実態を記載した公式ホームページを作成することで、さらに信頼性がアップします。固定電話番号・屋号・住所・代表者情報・事業内容などを盛り込んでおけば、きちんと事業を行っていることの証明が可能です。

 

開業届を提出

ビジネスカードの審査では、開業届を出しているかもチェックされる場合があります。開業届は、個人が事業を始めた際に、税務署への提出が義務づけられている書類です。

開業届には、開業日・屋号・事業内容など、事業を営んでいることを証明できる情報が記載されます。個人事業主には法人のような登記のルールがないため、開業届を出すことで初めて、社会的な信用を得られる側面もあります。

開業届を税務署へ提出しなくても罰則はありませんが、カードを申し込むなら税務署へ提出し、審査時に控えをカード会社へ提示しましょう。カード会社によっては、開業届の提出が必須のケースもあります。

 

延滞をしない

法人カードの中には、事業に関する情報だけでなく、代表者個人に関する情報を審査するものもあります。個人情報の中でも特に注意すべき項目が、過去の延滞歴や不払い歴です。

個人でクレジットカードを使用している場合、過去に延滞や不払いがあり信用情報に傷が付いているケースでは、審査に通る可能性はほとんどありません。

カード会社は、個人信用情報機関に問い合わせて、個人の金融事故をチェックできます。延滞歴が個人信用情報機関から削除されるのは、最低5年後といわれています。

自分の延滞歴は、個人信用情報機関に問い合わせれば確認することが可能です。金融事故があるなら情報が消えるまで待ち、情報が消えてから申し込みをするようにしましょう。

 

個人事業主がビジネスカードを使う利点

経費管理がしやすくなったり、資金繰りが楽になったりするなど、個人事業主が法人カードを作る利点はいくつかあります。代表的なメリットを見ていきましょう。

 

経費管理がしやすくなる

個人事業主が法人カードを使う最大のメリットは経費を管理しやすくなることです。支出を現金払いにしているケースと比べ、手間を省けたりミスを減らしたりできます。

個人事業主の経費管理は、自己管理が一般的です。支出の多くを現金払いにしている場合、会計ソフトに手入力しなければなりません。労力がかかる上、ミスも発生しやすくなります。

一方、クレジットカードで支払いを行えば、利用明細を会計ソフトに読み込ませるだけで会計処理を済ませられます。入力忘れなどのミスが発生することもありません。

適切に経費管理できることで、全ての支出をもれなく計上できるため、節税につなげられる点もメリットです。

 

資金繰りが楽になる

各種支払いをカードで済ませれば、手元の現金が減りません。引き落としも約1カ月先になるため、資金繰りが楽になるでしょう。

事業を進めていると、売上を伸ばせるタイミングで資金が足りずに、ビジネスチャンスを逃してしまうことがあり得ます。クレジットカードを利用し、手元資金をキープしておけば、このような状況でも現金をビジネスに投入できる点がメリットです。

すぐに現金を用意できない場面でも、カード払いでしのげば、キャッシュフローの調節が可能です。法人用カードを作成できるなら、支払い期限は最大約2カ月まで延ばせます。

 

ポイントを貯められる

クレジットカードのメリットとして、ポイントを貯められる点が挙げられます。利用金額に応じて貯まったポイントは、支払いに使ったり特典商品と交換したりすることが可能です。

クレジットカードでは、水道光熱費や携帯電話料金などの固定費、納税でも支払い可能です。金額が大きくなりやすい固定費をカード払いに設定しておけば、ポイントがより貯まりやすくなるでしょう。

付帯サービスが充実している点も魅力です。空港のラウンジを無料で利用できたり、海外旅行傷害保険に加入できたりと、出張時に役立つ特典を利用できるタイプのカードもあります。

 

個人事業主クレジットカードは分ける？分けない？

クレジットカードは、事業用とプライベート用に分けるのがおすすめです。事業用カードとして活用できる法人用カードの概要も解説します。

 

分けるとプライベートとの判別がしやすい

個人事業主が確定申告できちんと経費を申告したい場合、プライベートの支出と事業での支出を分ける必要があります。しかし、1枚のクレジットカードをどちらでも使用すると、費用が混ざってしまい仕訳の際に面倒です。

クレジットカードを個人用と事業用に分ければ、事業用カードの利用明細をそのまま利用できます。区別に手間がかかったり、仕訳を間違ったりする心配がありません。

確定申告時の経費の仕訳作業は、思いのほか時間と労力を要するものです。クレジットカードをプライベート用と事業用に分けることで、仕訳にかかっていた時間を本業に回せます。

 

個人用とビジネスカードの違い

クレジットカードの種類は、個人用と法人用に大別できます。事業用とプライベート用を分けるなら、事業用として法人用クレジットカードを作成するのがおすすめです。

法人用カードは、法人だけでなく個人事業主でも作れます。個人用カードに比べ利用限度額が高いことや、キャッシング機能を備えていないことが、法人用カードの大きな特徴です。

法人用カードを作れば、事業用として開設した銀行口座を引き落とし口座に設定できます。年会費を経費で落とせる点や、ビジネスで活用できる付帯サービスが充実している点も見逃せません。

 

個人事業主のクレジットカードの選び方

クレジットカードを比較する際は、年会費・付帯サービス・ポイント還元率・利用限度額をチェックしましょう。それぞれについて詳しく解説します。

 

年会費や付帯サービス

個人事業主がクレジットカードを選ぶ際は、年会費が高過ぎないかチェックしましょう。年会費を上限1万円として選べば、費用負担を抑えながら使い勝手のよいカードが数多く選択肢に入ります。

付帯サービスの充実度や内容にも注目するとよいでしょう。ほとんど必要なさそうなサービスもありますが、事業に役立つサービスも各カードに数多く用意されています。

ポイント還元率が高いカードなら、年会費が高くてもよりお得にポイントを貯められます。法人用カードは利用金額が大きくなりやすいため、できるだけ還元率の高いカードを選ぶのがおすすめです。

 

利用限度額をチェック

事業用にクレジットカードを使う場合は、できるだけ利用限度額が高くなるカードを選ぶのが鉄則です。

支出が利用限度額を超え、現金で支払わなければならなくなると、現金出納管理業務が増えて手間がかかります。経費管理の手間を軽減するためには、限度額の枠内で経費をまかなうことが重要です。

事業に必要な月々の経費を概算し、さらに余裕が持てる利用限度額になるようなカードを選ぶとよいでしょう。カード会社によっては、カードを利用し続けることで利用限度額が自動的に増えるケースもあります。

 

個人事業主向け法人カード
サービス比較一覧

※2021年10月現在

 

よくある質問

質問1：個人事業主がビジネスカードを使うメリットは？

個人事業主がビジネスカードを利用するメリットはいくつかあります。1.経費業務が効率化できる、2.納税もクレジットカードでできる、3.急な出費に対応でき、資金繰りが楽になる、4.支払いの手間を削減できる、5.年会費も経費で落とせるなどです。

質問2：個人事業主のクレジットカードは審査にどれくらいかかる？

審査の時間や発行手順はクレジットカード会社によります。平均的には1〜2週間程度とされていますが、土日祝日や連休を挟んだり、審査状況によって変動してきます。急ぎ発行が必要な方はあらかじめ確認をしましょう。

質問3：個人事業主のクレジットカードは審査に何が必要？

審査に必要な書類は、クレジットカード会社やカードの種類によって異なります。法人であれば、登記簿謄本や決算書類、個人事業主であれば本人確認書類が一般的です。必要書類に不備があると発行に時間がかかってしまいますので、事前に公式HPなどを確認しましょう。

質問4：クレジットカードはどんな人におすすめ？

個人事業主や起業したばかりで経費業務を効率化したい方におすすめです。クレジットカードを分けることにより、確定申告の際に仕訳がしやすくなります。

まとめ

個人事業主がクレジットカードを使うと、経費管理がしやすくなったり資金繰りが楽になったりします。ポイントを貯められる点もメリットです。

クレジットカードは、個人用と法人用に分けるのがおすすめです。審査に通るコツを押さえ、自分に合った事業用クレジットカードを作りましょう。

 

サイト管理者の紹介 ：甲田　拓也 公認会計士税理士甲田拓也事務所　代表 早稲田大学商学部卒業後、PwCグローバルファーム（中央青山監査法人）や個人会計事務所を経て甲田拓也事務所を設立。 節税、資金繰り、IPO・マーケ支援を行うプロ会計士として活動。YouTubeでも情報発信中！監修記事